糖果派对官方网址

当前位置:»
博彩论坛活动·银行能够不过度考虑利润提供微服务吗

博彩论坛活动·银行能够不过度考虑利润提供微服务吗

2020-01-06 21:05:56

博彩论坛活动·银行能够不过度考虑利润提供微服务吗

博彩论坛活动,银行能够不过度考虑利润提供微服务吗

谭浩俊 中国不良资产行业联盟研究员

不过度考虑利润,银行也才有可能提供真正的微服务。

只是,这个要求有点高。

中国的银行、尤其是国有银行,是很难做到的。

作为首批吃到螃蟹的纯互联网民营银行——浙江网商银行也开始尝试布局线下。近日,网商银行行长黄浩披露了该行线下小微业务的数据:笔均贷款金额7615元,平均资金使用时长为50天,有35%的经营者在6个月内贷款超过3次,半年时间网商银行发放的线下小微贷款达到155亿元,不良贷款率为0.78%。他还表示,(线下业务利润)我们真的没有考虑过,我的kpi里从来没有营收、利润甚至贷款数。

从事贷款业务不考虑利润,确实听起来有点不可思议。然而,现实也反复证明,提供小微金融服务,如果过度强调利润,就不可能提供真正的服务。那么,小微企业也无法从金融机构身上得到满意的服务,融资难、融资贵的矛盾就会永远困扰着小微企业,小微企业也无法摆脱融资困境,甚至只能去求救于高利贷等地下金融机构,金融秩序就会受到严重破坏。

事实也是如此,从这些年来融资难、融资贵的现实来看,难的并不是大中型企业,贵的也不是开发商和政府融资平台,而是数以万计的中小微企业,尤其是小微企业。由于缺乏有效的资产抵押,市场也不稳定,盈利能力不足。因此,绝大多数金融机构都转向大中型企业、开发企业和政府融资平台了。而越是资金远离中小微企业,中小微企业的困难也就越大,盈利能力更差,出现违约和失信的现象也越严重,金融机构对中小微企业的信任度也越低,更不愿向中小微企业提供资金支持,陷入恶性循环。

我们并不否认,金融机构向中小微企业提供信贷服务,确实要比大企业的风险大,运行成本高。出现信用失守的,中小微企业也要高于大中型企业。但是,却不要忽视这样几种事实。首先,中小微企业是就业和税收等的主力军,没有中小微企业,社会就不可能稳定。那么,大中型企业赖以生存的稳定基础就会失去。那么,金融机构还怎么向大中型企业提供资金服务呢?又怎么能够生存下去呢?其二,大中型企业的配套大多是中小微企业提供的,没有中小微企业,大中型企业也是无本之木。毕竟,在市场经济下,企业不可能再搞大而全,而必须推行专业化。专业化水平越高,需要的中小微企业的服务也越多。如此一来,大中型企业就必须依靠中小微企业才能生存。大中型企业生存好了,中小微企业也活了,金融服务的空间和平台也就会越来越大。再者,大中型企业也不是万无一失,一旦出现问题,其风险可能远远大于中小微企业,少则数亿,多则数十亿、上百亿,那么,与中小微企业的几万、几十万,至多几百万相比,哪个风险更大?大中型企业所以风险相对较小,除了自身的实力之外,与地方政府与金融机构的保护也是分不开的,恰恰是,最需要保护的中小微企业却一直得不到保护。最后,大中型企业也是由中小微企业发展起来的,不给予中小微企业资金支持,大中型企业的基础就会越来越弱,这一点,金融机构有没有考虑过呢?

显然,网商银行的不考虑利润,给其他金融机构出了一道思考喝题,尤其是国有金融机构,还承担着更多的社会责任。那么,该如何向中小微企业提供服务,就应当认真思考、认真研究了。尤其需要提醒金融机构的是,不要总把眼睛盯在中小微企业的违约和失信方面,一方面,与面广量大的中小微企业相比,违约和失信的中小微企业,仍然是极少数。而且,相当一部分违约和失信企业,是因为金融机构突然停止支持或抽贷等形成的,如果金融机构能够正常支持或者加大支持力度,大多数违约和失信企业是能够挺过去的,是可以不违约和失信的;另一方面,为什么金融机构运行的困难加剧、矛盾加大,服务的范围越来越窄,以至于增量贷款必须依靠房贷来维持,很重要的一个原因,就是服务的基础被金融机构人为地摧毁了,其中,中小微企业得不到金融机构的资金支持是最主要的方面。如果金融机构能够给予中小微企业有力的资金支持,中小微企业能够逐步成长为大中型企业,且不断催生新的中小微企业,金融机构服务的范围就会越来越广,支撑金融机构服务的基础就会越来越牢。遗憾的是,金融机构没有能够充分认识到这一点。

也正是因为如此,浙江网商银行不把利润作为考量的因素,而把服务放在首位,最终也使得自身能够扭亏为盈,就是最好的例证。因为,其线下运行半年来,小微贷款达到155亿元,不良贷款率也就仅仅为0.78%,应该不是一个很差的结果。所谓中小微企业不讲信用,只是不愿提供微服务金融机构的一种托词。这也进一步告诉我们只有把服务挺在前,不过度强调利润,也才能提供真正的微服务。而金融机构也会在不过度强调利润中获得更多的服务机会,最终以“量”取胜,获得利润的空间更大,风险也更小。

谭浩俊【原创】

更多精彩文章,

请关注我的微信公众号:

tanhaojun1962

新闻

栏目资讯

推荐